La solvencia y la capacidad de las entidades del sistema financiero nacional para administrar los riesgos con terceros y cumplir sus obligaciones con el público será calificada sobre la base de parámetros mínimos que incluyan una escala uniforme de calificación de riesgo por sectores financieros, de acuerdo con las normas que al respecto emita la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.
La calificación de riesgo podrá ser realizada por compañías calificadoras de riesgos nacionales o extranjeras, o asociadas entre ellas, con experiencia y de reconocido prestigio, calificadas como idóneas por los organismos de control. La contratación de estas firmas será efectuada mediante procedimientos de selección, garantizando la alternabilidad.
| INSTITUCION FINANCIERA | FIRMA CALIFICADORA DE RIESGO (1) | CALIFICACIÓN A MARZO 2020 | CALIFICACIÓN A JUNIO 2020 | CALIFICACIÓN A SEPT. 2020 | CALIFICACIÓN A DICIEMBRE 2020 |
|---|---|---|---|---|---|
| BANCOS PRIVADOS | |||||
| BANCO AMAZONAS S.A. | SUMMA RATING S.A. | AA+ | AA+ | AA+ | AA+ |
| BANCO BOLIVARIANO C.A. | PCR PACIFIC S.A. / BANK WATCH RATINGS S.A. | AAA / AAA- | AAA / AAA- | AAA / AAA- | AAA / AAA- |
| CITIBANK N.A. | BANK WATCH RATINGS S.A. | AAA | AAA | AAA | AAA |
| BANCO CAPITAL S.A. | PCR PACIFIC S.A. | C | C | C | C |
| BANCO COMERCIAL DE MANABI S.A. | SUMMA RATING S.A. | B | B | B | B |
| BANCO COOPNACIONAL S.A. | SUMMA RATING S.A. | AA | AA | AA | AA |
| BANCO D-MIRO S.A | SUMMA RATING S.A. | A | A | A | A |
| BANCO DE GUAYAQUIL S.A. (1*) | PCR PACIFIC S.A. | AAA / AAA | AAA / AAA | AAA / AAA | AAA |
| BANCO DE LOJA S.A. | PCR PACIFIC S.A. | AAA- | AAA- | AAA- | AAA- |
| BANCO DE MACHALA S.A. (2*) | CLASS INTERNATIONAL RATING / PCR PACIFIC S.A. | AA+ | AA+ | AA+ | AA+ / AA+ |
| BANCO DE LA PRODUCCIÓN S.A. PRODUBANCO | PCR PACIFIC S.A. / BANK WATCH RATINGS S.A. | AAA / AAA- | AAA / AAA- | AAA / AAA- | AAA / AA+ |
| BANCO DEL AUSTRO S.A. | UNION RATINGS S.A. / SUMMA RATING S.A. | AA+ / AA+ | AA+ / AA+ | AA+ / AA+ | AA+ / AA+ |
| BANCO DEL LITORAL S.A. | UNION RATINGS S.A. | A- | A- | A- | A- |
| BANCO DEL PACIFICO S.A. | PCR PACIFIC S.A. | AAA | AAA | AAA | AAA |
| BANCO DELBANK S.A. | SUMMA RATING S.A. | A | A | A | A |
| BANCO DESARROLLO DE LOS PUEBLOS S.A. | MICROFINANZA CALIFICADORA DE RIESGOS S.A. MICRORIESG | BBB+ | BBB+ | BBB+ | BBB+ |
| BANCO GENERAL RUMIÑAHUI S.A. | PCR PACIFIC S.A. | AAA- | AAA- | AAA- | AAA- |
| BANCO INTERNACIONAL S.A. | BANK WATCH RATINGS S.A. / CLASS INTERNATIONAL RATING | AAA- / AAA | AAA- / AAA | AAA- / AAA | AAA- / AAA |
| BANCO PARA ASISTENCIA COMUNITARIA FINCA S.A. | PCR PACIFIC S.A. | BBB+ | BBB+ | BBB+ | BBB+ |
| BANCO PICHINCHA C.A. | PCR PACIFIC S.A. / BANK WATCH RATINGS S.A. | AAA / AAA- | AAA / AAA- | AAA / AAA- | AAA / AAA- |
| BANCO PROCREDIT S.A. | PCR PACIFIC S.A. / BANK WATCH RATINGS S.A. | AAA- / AAA- | AAA- / AAA- | AAA- / AAA- | AAA- / AAA- |
| BANCO SOLIDARIO S.A. | BANK WATCH RATINGS S.A. | AA+ | AA+ | AA+ | AA+ |
| BANCO VISION FUND ECUADOR | PCR PACIFIC S.A. | AA- | AA- | AA- | AA- |
| BANCO DINERS CLUB DEL ECUADOR | BANK WATCH RATINGS S.A. / CLASS INTERNATIONAL RATING | AAA- / AAA | AAA- / AAA | AAA- / AAA | AAA- / AAA |
| INSTITUCIONES PÚBLICAS | |||||
| BANCO DE DESARROLLO DEL ECUADOR | PCR PACIFIC S.A. | AAA- | AAA- | AAA- | AAA- |
| BANECUADOR | CLASS INTERNATIONAL RATING | A- | A- | A- | A- |
| CORPORACIÓN FINANCIERA NACIONAL | PCR PACIFIC S.A. | A | A | A | A |
| FONDO NACIONAL DE GARANTIAS | PCR PACIFIC S.A. | AAA- | AAA- | AAA- | AA |
| BIESS BANCO DEL IESS | CLASS INTERNATIONAL RATING | AAA- | AAA- | AAA- | AAA- |
| OTRAS INSTITUCIONES | |||||
| TITULARIZACIÓN HIPOTECARIA CTH S.A. | BANK WATCH RATINGS S.A. | A+ | A+ | A+ | A+ |
(1) BANK WATCH RATINGS S.A., SOC.CAL.RIESGO LATINOAMERICANA, PCR PACIFIC CREDIT RATING S.A., MICROFINANZA RATING S.A., CLASS INTERNATIONAL RATING, SUMMA RATINGS S.A. y UNION RATINGS S.A.
Notas sobre cambios de Calificadoras de Riesgo en las Instituciones Financieras
(*1) A septiembre 2020, Banco Guayaquil fue calificado también por Sociedad Calificadora de Riesgo Latinoamericana SCRLA
(*2) A septiembre 2020, Banco Machala fue calificado únicamente por Class Internacional Rating.
Definición de cada escala
La situación de la institución financiera es muy fuerte y tiene una sobresaliente trayectoria de rentabilidad, lo cual se refleja en una excelente reputación en el medio, muy buen acceso a sus mercados naturales de dinero y claras perspectivas de estabilidad. Si existe debilidad o vulnerabilidad en algún aspecto de las actividades de la institución, ésta se mitiga enteramente con las fortalezas de la organización;
La institución es muy sólida financieramente, tiene buenos antecedentes de desempeño y no parece tener aspectos débiles que se destaquen. Su perfil general de riesgo, aunque bajo, no es tan favorable como el de las instituciones que se encuentran en la categoría más alta de calificación;
La institución es fuerte, tiene un sólido récord financiero y es bien recibida en sus mercados naturales de dinero. Es posible que existan algunos aspectos débiles, pero es de esperarse que cualquier desviación con respecto a los niveles históricos de desempeño de la entidad sea limitada y que se superará rápidamente. La probabilidad de que se presenten problemas significativos es muy baja, aunque de todos modos ligeramente más alta que en el caso de las instituciones con mayor calificación;
Se considera que claramente esta institución tiene buen crédito. Aunque son evidentes algunos obstáculos menores, éstos no son serios y/o son perfectamente manejables a corto plazo;
La institución goza de un buen crédito en el mercado, sin deficiencias serias, aunque las cifras financieras revelan por lo menos un área fundamental de preocupación que le impide obtener una calificación mayor. Es posible que la entidad haya experimentado un período de dificultades recientemente, pero no se espera que esas presiones perduren a largo plazo. La capacidad de la institución para afrontar imprevistos, sin embargo, es menor que la de organizaciones con mejores antecedentes operativos:
Aunque esta escala todavía se considera como crédito aceptable, la institución tiene algunas deficiencias significativas. Su capacidad para manejar un mayor deterioro está por debajo de las instituciones con mejor calificación;
Las cifras financieras de la institución sugieren obvias deficiencias, muy probablemente relacionadas con la calidad de los activos y/o de una mala estructuración del balance. Hacia el futuro existe un considerable nivel de incertidumbre. Es dudosa su capacidad para soportar problemas inesperados adicionales;
La institución tiene considerables deficiencias que probablemente incluyen dificultades de fondeo o de liquidez. Existe un alto nivel de incertidumbre sobre si esta institución podrá afrontar problemas adicionales;
la institución afronta problemas muy serios y por lo tanto existe duda sobre si podrá continuar siendo viable sin alguna forma de ayuda externa, o de otra naturaleza.
